Рассылка по интернет-маркетингу:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Ошибки в финансах, которые ставят бизнес под угрозу

18 Апреля 2019 Илья Еремин
Время чтения: 7 минут Нет времени читать? Нет времени? 3 комментария
Отправим материал вам на:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ошибки в финансах, которые ставят бизнес под угрозу Редакция «Текстерры»
Редакция «Текстерры»

Вот открыл предприниматель бизнес. Разработал востребованный продукт, провел маркетинговые исследования, нашел свою целевую аудиторию. Прошел курсы по упаковке и сделал классный сайт, нанял классных продавцов.

А меньше, чем через три года компания закрылась. Вот и сказочке конец.

И это не художественный вымысел, а статистика: 97 % компаний малого бизнеса закрываются в течение трех лет. Скорее всего, процент был бы гораздо меньше, если бы помимо продаж, инноваций, маркетинга и упаковки предприниматели больше внимания уделяли финансам. Поэтому мы попросили главреда «Нескучных Финансов» Илью Еремина помочь разобраться в финансовых нюансах бизнеса. Ему слово!

Ошибки в финансах, которые ставят бизнес под угрозу

Всем привет! В этой статье я расскажу о пяти губительных ошибках предпринимателей, которые могут стоить им бизнеса.

Думают, что рост продаж приведет к росту чистой прибыли

Чтобы больше зарабатывать, нужно больше продавать. На первый взгляд, это логично. По этой логике предприниматели гонятся за увеличением выручки. Часто это срабатывает, но часто и негативно отражается на компании – работы становится больше, а прибыль падает.

Ошибки в финансах, которые ставят бизнес под угрозу

Увеличение продаж требует дополнительных расходов на найм и зарплаты новых сотрудников, расширение торговых площадей, увеличение рекламного бюджета и так далее. Параллельно с этим снижается средний чек, потому что для выхода на новых покупателей нужно снижать цену. В результате, темп роста выручки ниже, чем темп роста расходов.

Возьмем для примера строительный магазин. Пару лет собственник работал нормально, вышел на чистую прибыль 450 000 руб. в месяц. Казалось бы, жизнь удалась! Но стало скучно.

Собственник решил масштабировать бизнес, чтобы зарабатывать больше. Нашел деньги: часть взял из резервов компании, часть в банке. И открыл еще пять магазинов по всему городу.

Ни один из новых магазинов не выстрелил так же, как первый – в каких-то районах города спрос был ниже, в каких-то – конкуренция серьезнее. Но в целом масштабирование прошло нормально: сеть вышла на выручку 10 000 000 руб. в месяц.

Но расходы выросли еще быстрее. А еще снизился средний чек. В итоге, сеть зарабатывает на 100 000 руб. меньше, чем отдельный магазин. Работы при этом в шесть раз больше.

Дополнительные расходы «съели» практически всю выручку. Масштаб увеличился, работы стало больше, а денег – меньше

Выводят из бизнеса слишком много денег

Выводить из бизнеса на себя можно не больше, чем бизнес заработал – это все понимают. Но мало кто правильно считает чистую прибыль. Обычно предприниматели рассуждают так: что есть на счетах, то можно забирать. А потом деньги резко заканчиваются, компания попадает в кассовый разрыв, приходится срочно искать деньги.

Ошибки в финансах, которые ставят бизнес под угрозу

Деньги на счетах – это далеко не всегда прибыль компании. Даже не так. Деньги на счетах – это практически никогда не прибыль компании. Прибыль – это вообще не про деньги, а про обязательства.

Запомните: деньги становятся прибылью только тогда, когда бизнес выполнил по ним обязательства.

Возьмем для примера веб-студию. Она заключила с заказчиком договор на создание сайта и получила предоплату. Предоплата – это еще не выручка, это просто деньги заказчика, который тот любезно предоставил веб-студии в пользование. Выручкой эти деньги становятся, только когда студия сдала сайт. Тогда этими деньгами можно с чистой совестью пользоваться.

Но собственник веб-студии этого не знал. Он обрадовался крупному заказу и закатил для своих сотрудников веселый корпоратив. Были квесты, смузи и музыка. А через пару дней позвонил заказчик: сказал, что в его компании жесткий кассовый разрыв, а раз студия еще не начала работу, деньги нужно вернуть.

Такого поворота собственник никак не ожидал

Запомните главное: считать прибыль нужно по выполненным обязательствам, а не по деньгам на счетах.

Зарывают прибыль в дебиторку и запасы

Бизнес может быть прибыльным на бумаге, а в реальности сидеть без денег. Так получается из-за того, что прибыль – это не обязательно деньги. У нее бывают и другие агрегатные состояния: дебиторская задолженность, запасы на складе. Прямо как у воды, которая может быть в виде жидкости, льда и пара. Суть одна и та же, но свойства разные.

Ошибки в финансах, которые ставят бизнес под угрозу

Дебиторская задолженность – это долги клиентов перед вами. Например, у вас типография и вы даете клиентам отсрочки платежа: выполняете заказ, а они оплачивают его через 15 дней. Когда вы сдали заказ, то фиксируете выручку – ведь свое обязательство вы выполнили. Но деньги за этот заказ вы еще не получили – они в дебиторке. Выручка есть, а денег нет.

С запасами аналогичная история. Их закупка – это не расход компании, а просто перевод актива из агрегатного состояния «Деньги» в агрегатное состояние «Запасы». Проблемы возникают, когда запасов становится слишком много, а зарплаты сотрудникам платить нечем.

Так было у одной компании по производству косметики: прибыль росла месяц за месяцем, а собственник слишком много денег вкладывал в пополнение склада, и потому постоянно попадал в кассовые разрывы. Хотя по отчетам компания богатела.

У активов на самом деле больше агрегатных состояний, чем у воды. Но в контексте этой ошибки больше всего проблем доставляют запасы и дебиторка

Не планируют траты и поступления

Типичная история: предприниматель увидел, что на счету стало много денег, и решил сделать благое дело – инвестировать их в развитие компании. Заказал новый сайт, который точно повысит конверсию. Начало хорошее. Продолжение – не очень.

Через неделю пришло время платить зарплаты – на это денег хватило. Потом за деньгами пришел арендодатель – ему тоже получилось заплатить. А когда бухгалтерия оповестила о том, что пора платить налог за квартал, денег на счетах уже не было. Привет, кассовый разрыв! Пришлось брать кредит, чтобы сотрудники не ушли.

Ошибки в финансах, которые ставят бизнес под угрозу

Собственник не попал бы в такую ситуацию, если бы вел платежный календарь. Это документ, в котором отражаются все планируемые поступления и траты. Он помогает заранее увидеть кассовый разрыв и не допустить его.

Фрагмент платежного календаря. 7 августа у компании 440 000 рублей на счете. Кажется, что можно потратить 300 000 рублей на сайт. Но платежный календарь предостерегает: это приведет к кассовому разрыву 11 августа

Затягивают сроки проектов

Прибыльный проект может утащить компанию в минус, если его сроки затягиваются. Бизнесу приходится нести больше расходов на обеспечение своей работы: зарплаты, аренду и так далее. Выручка, при этом, остается прежней.

Покажем на примере. Две ремонтные бригады получили одинаковые заказы с оплатой 500 000 руб.

Ремонтная бригада «Гепард» заранее договорилась с поставщиками материалов, тщательно спланировала работу, отрядила на проект обученных мастеров – и справилась за два месяца.

Бригада «Черепаха» решила: как потопаем, так и полопаем. Мастера никуда не спешили (а зачем, зарплату же платят), поставщики сначала затянули поставку, а потом привезли не те материалы. В итоге, на ту же самую работу ушло четыре месяца.

Казалось бы, ну потратила «Черепаха» больше времени – но доход-то тот же самый! Да. А прибыль меньше в четыре раза.

 Бригада «Гепард» заработала на 170 000 рублей больше. А ведь «Черепаха» эти дополнительные два месяца не могла брать новые заказы – это упущенная выгода

Знания в области финансов сами по себе не помогают бизнесу больше зарабатывать. В конце концов, это просто цифры в табличках. Но эти цифры дают информацию о состоянии бизнеса, его сильных и слабых сторонах. Грамотный предприниматель видит в цифрах деньги, которые он может заработать, и понимает, как это сделать.

Надеемся, эта статья поможет вам избежать необдуманных финансовых решений и спасти бизнес. А мы, в свою очередь, приведем клиентов из сети. Обращайтесь!

Илья Еремин
Автор: Илья Еремин
Все статьи этого автора
Последние статьи автора:

У этого автора только один материал в нашем блоге.

© «TexTerra», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите ctrl + enter.
Оцените материал:
До старта онлайн-курса
«Интернет-маркетолог» осталось:
00:00:00
Записаться
До старта онлайн-интенсива
«Продвижение в Instagram» осталось:
00:00:00
Записаться
При заказе SMM до 31 октября дарим
3 варианта оформления сообщества!
Подробнее
Чертовски низкие цены на все онлайн-курсы от
TexTerra с 29 по 31 октября
Подробнее
Texterra – продвижение в интернете x
Заказать звонок:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Texterra – продвижение в интернете x
Заказать услугу:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных