В России есть две формы национальной валюты. Это, естественно, наличные деньги – монеты и купюры, а также их цифровой эквивалент – безнал, который числится на счетах в банках и который, так или иначе, можно обналичить (ограничения в этом не касаются физлиц и ИП).
Теперь появляется третья форма – цифровой рубль, и, забегая вперед, TexTerra готова принимать его как оплату за продвижение в интернете и другие свои услуги в области digital-маркетинга.
Чем цифровой рубль отличается от безналичного?
Любой безналичный рубль, лежащий на вашем счету в банке и которым вы можете полюбоваться через приложение, ничем не отличается от безналичного рубля на счету родственника, коллеги, друга или недруга. А цифровой рубль – отличается.
По сути, цифровой рубль – это токен, имеющий уникальный электронный код. Он словно наличная купюра – имеет собственный номер, по которому его можно найти, отследить и вернуть, если он был у вас взят незаконно.
Цифровой рубль – это криптовалюта?
Центробанк сейчас наштампует уникальных кодов и, по сути, начнет продавать эти пустышки? Ни в коем случае, а то проект не проживет и дня.
Все цифровые рубли будут обеспечены золотовалютными резервами Центробанка, как и все остальные рубли – наличные и безналичные. Криптовалюта же ничем не обеспечена и никому не подчиняется.
Какой курс у цифрового рубля?
Такой же, как у рубля. Но, как всегда, все зависит от того, насколько вам нужен цифровой рубль или, наоборот, наличные деньги. Например, вам нужно срочно 1000 рублей наличными, но рядом нет банкомата, чтобы их снять. Поэтому вы будете готовы перевести человеку, который даст вам эти 1000 рублей, несколько большую сумму. С цифровым рублем может быть то же самое. Если какие-то операции возможны будут только с ним, то это в некоторых срочных случаях может сделать его дороже. Какие это могут быть ситуации – неизвестно. Возможно, их и не будет.
Где взять цифровые рубли?
Пока – нигде. В апреле планируется принять закон о цифровом рубле и запустить пилотный проект, в котором примут участие пока только 13 банков. При этом все расчеты цифрорублями между банками и переводы их на счета компаний будут вестись через ЦБ. ВТБ также планирует вести операции в цифровых рублях среди своих сотрудников. Вы не работаете в ВТБ? Тогда появления у вас первого цифрового рубля придется подождать.
Цифровой рубль для всех?
После пилотного проекта доступ к цифровому рублю получат все банки. «Зазвенит» он и в кошельках физлиц: для этого нужно будет завести электронный кошелек – по запросу в банке. Можно ли будет купить на эти рубли, например, «чипсеки по акции в Дикси»? Да. Но позже, когда схема будет проверена и перепроверена.
Также в цифровых рублях можно будет хранить сбережения. Они будут отслеживаемыми (каждый рубль), и красть их будет бессмысленно, так как воспользоваться таким ворованным рублем будет невозможно – банковская система его отследит. Кроме того, все цифровые рубли, по факту, будут храниться в ЦБ. Следовательно, даже при банкротстве банка с деньгами ничего не случится и они вернутся владельцу.
«Это страхует ваши средства, подозрительные операции регулятор сразу заблокирует», — уточняет ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
Как и куда можно вывести цифровой рубль?
Сначала из электронного кошелька его можно будет вывести на обычный счет, а дальше в наличные, валюту и так далее. Вопрос только в том, будет ли за подобные операции взиматься комиссия? И если будет, то какая?
Что касается банков и компаний, то на этапе пилотного проекта цифровой рубль будет существовать только в пределах РФ. Позже появится возможность рассчитываться этими деньгами с компаниями из дружественных стран.
«Это упростит взаимную торговлю. Не возникнет проблем, как, например, с Индией, чье законодательство запрещает вывоз рупий из страны», — поясняет Наталья Мильчакова.
«Скорее всего, создадут банк, где цифровой рубль можно будет менять на валюту БРИКС или другой страны, входящей в структуру», — предположил финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.
Зачем нужен цифровой рубль?
В экономике продолжается цифровизация, которая помогает адаптировать банковскую систему и развивать платежные продукты.
«Цифровые валюты помогут России и другим развивающимся странам отказаться от доллара», – говорит Наталья Мильчакова.
Это сделает российский рубль популярнее, простимулирует инвестиции в российские деньги, а значит и в экономику нашей страны.
Также появляется возможность борьбы с коррупцией. Как, скажем, чиновник объяснит появление у него именно ЭТОГО рубля, который был направлен государством на ремонт дорог.
«ЦР сократит наличность, усилится контроль за расходованием бюджетных средств. Никаких особых курсов устанавливать не придется. Покупательная способность — та же, что у обычных денег», — перечисляет плюсы токен-рублей Антонов.
«Для бизнеса это удобно по тем же причинам — безопасность, защищенность от потерь. Нет привязки к интернету — значит, не нужны онлайн-кассы и затраты на их обслуживание», — добавила плюсов Мильчакова.
Ко всем перечисленным плюсам можно добавить и экономию на эквайринге (безналичной оплате товаров и услуг пластиковыми картами).
Когда ждать полноценный цифровой рубль?
В Центробанке рассказали, что тестирование цифрового рубля на ограниченном числе клиентов 13 российских банков начинается в августе 2023 года. Постепенно программа тестирования будет расширяться в течение 2023-2024 годов. Полноценный же запуск запланирован на начало 2025 года.
Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя ЦБ:
«Думаю, что все россияне смогут иметь возможность открывать кошельки, получать цифровые рубли и использовать их на горизонте 2025-2027 годов. Для нас важно, чтобы все было безопасно и идеально работало. Полномасштабное внедрение цифрового рубля – это точно процесс на несколько лет, и нет никакой необходимости делать его быстрее».
Тарифы на операции с цифровым рублем
Что касается тарифов и комиссий, физическим лицам тут переживать не о чем — для них любое использование цифрового рубля будет бесплатным. А вот компаниям с 1 января 2025 года придется платить комиссии (до этого времени операции с цифровым рублем для юрлиц также будут бесплатными):
- за прием оплаты цифровыми рублями — 0,3% от суммы платежа (но не более 1500 рублей);
- за переводы между юридическими лицами — 15 рублей за операцию;
- для компаний в сфере ЖКХ отдельный тариф — 0,2% от суммы платежа (но не более 10 рублей).
Логотип цифрового рубля
Центробанк подошел к вопросу цифрового рубля серьезно и создал для новой формы национальной валюты отдельный логотип. Вот как он выглядит:
«Он состоит из двух связанных между собой элементов: знака рубля и обрамляющей его окружности, которая, с одной стороны, повторяет форму традиционной монеты, а с другой — перекликается с логотипом Банка России», — так описал лого цифровой валюты ЦБ.
Читайте также:
Как самозанятым платить налоги (и почему это выгодно!)
Трети россиян повысили зарплату – мы знаем, когда ваша очередь
Как просить повышения зарплаты – 46% россиян успешно это делали!