Что такое скам: главные сценарии мошенников

Редакция «Текстерры»

Термин скам в последние несколько месяцев особенно часто звучит в соцсетях, в СМИ, у блогеров и в других источниках. Фрод, мошенничество, афера, серая схема – все эти слова можно использовать для описания термина скам. Его жертвой может стать любой, но, как говорится, «предупрежден — значит вооружен».

Если мы заглянем в иностранный словарь, то увидим чёткое определение скама: это «нечестная схема», «мошенничество», «афера». В английском языке слово scam также используется как заменитель глагола «мошенничать».

Что это такое (на примере фишинговых сайтов и поддельных интернет-магазинов)

Скам с покупками в интернете – это любые мошеннические схемы, направленные на обман людей. Цель — заставить жертв поделиться личными данными при совершении покупок в интернете. Существует множество различных способов скама, но самые распространенные сценарии – это:

1. Поддельные сайты, которые выглядят как настоящие интернет-магазины
2. Фишинговые электронные письма, которые выдают себя за письма от крупных компаний.
3. Реклама поддельных товаров. Например, чудо-пилюль для похудения или сертификатов на прохождение какого-либо марафона в стиле «Начни думать как миллионер» или «Как разбогатей за неделю».

Онлайн-марафон личностного роста – это скам

В большинстве случаев цель скамеров – украсть информацию. Самый частый сценарий – данные кредитной карты (либо просто убедить жертву напрямую перевести деньги).

Важно всегда быть осторожным и никогда не терять бдительность при совершении любых покупок в интернете. Нужно заранее проверять подлинность сайта (или продавца), прежде чем оплачивать товар.

Мошенники используют самые различные тактики, чтобы заманить жертв в свои сети: от поддельных сайтов до очень выгодных акций, например, нереально высокий кэшбэк. Спам по электронной почте и в социальных сетях – второй по популярности вид скама.

Во второй части этой статьи мы подробнее поговорим о всех видах такого мошенничества.

Где находятся скамеры и можно ли их привлечь к ответственности

Скамеры могут находиться в любой точке мира. Более того: часто они действуют через международные границы, чтобы избежать обнаружения и судебного преследования. Тем не менее, некоторые страны приобрели репутацию прибежищ для скамеров (Нигерия, Гана, Южная Африка, Филиппины). Но мошенники могут находиться и в любой другой стране.

Скамеры часто используют фальшивые документы и меняют геоданные, чтобы выдавать себя за совершенно других невиновных людей. Вот почему важно принимать меры для проверки личности собеседника, прежде чем делиться личной информацией или отправлять ему деньги.

Признаки скама

Важно знать о распространенных тактиках, используемых мошенниками, и уделять время изучению любого якобы выгодного предложения, прежде чем делиться данными или платить.

Вот самые яркие маркеры скамов:

• Несоответствия. Обращайте внимание на любые несоответствия – не только в описании продукта на сайте, но и в разговоре с сотрудником компании, например. Если его рассказ меняется или он предоставляет противоречивую информацию, возможно, он лжет.
• Неясность. Опасайтесь расплывчатых или уклончивых ответов / описаний. Тот, кто лжет, может избегать конкретных деталей или ответов на прямые вопросы. Мошенники не хотят предоставлять четкую информацию о своем продукте, например. Есть и таких схемы, когда жертву даже просят подписать контракт, не дав возможности его внимательно прочитать.
• Чрезмерная детализация. Человек, предоставляющий слишком много подробностей или излишне детализирующий информацию, также может лгать.
• Давление с целью заставить действовать быстро. Относитесь с подозрением к продавцу / покупателю, который заставляет принять решение или действовать быстро, не давая времени на обдумывание. Мошенники часто используют тактику нехватки времени, чтобы заставить жертву принять быстрое / неправильное решение (и расстаться с деньгами после).
• Просят предоплату. Распространенной тактикой скамеров является просьба предоставить предоплату.
• Нереалистичные обещания. Скептически относитесь к любым обещаниям, которые кажутся нереальными или слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Виды скама

Обсуждение различных видов скамов может занять десятки часов и сотни страниц. Поэтому ниже мы расскажем о самых частых мошеннических схемах.

Инвестиционные скамы

Инвестиционные скамы – это особые виды мошенничества, направленные на конкретные финансовые продукты (фонды, акции, облигации и криптовалюты). Такие скамеры заманивают инвесторов в свои схемы разными способами, например, заставляют инвестировать или торговать через фишинговые платформы. В итоге – жертва-инвестор теряет бдительность и деньги.

Мошенники маскируются под известные проекты и даже пытаются выдавать себя за представителей банков

Ниже мы подробнее разберем этот вид мошенничества, так как он подразумевает использование разных инструментов.

Фишинг или спуфинг

На почтовый ящик жертвы отправляется электронное письмо, якобы от проверенного контакта: магазина, крупной компании, селебрити, полицейского или даже сотрудника правительственного учреждения. Жертву просят срочно предоставить личную информацию. Может происходить перенаправление на веб-страницу. Пользователь заходит на эту страницу, указывает логин и пароль. В итоге сайт крадет имя пользователя и его пароль, получая таким образом доступ к аккаунту жертвы на нужном сайте.

Пример фишингового электронного письма от Ozon

Скам с дебетовыми / кредитными картами

Обычно такие мошенники крадут информацию о дебетовой или кредитной карте жертвы с помощью техник социальной инженерии — представляются сотрудниками банка и заставляют человека раскрыть свои платежные данные. После – используют данные украденной карты для покупок в интернете или других платежных целей.

Вредоносное ПО

Хакеры используют сложные методы для проникновения в защищенные системы. Это могут быть компьютеры обычных пользователей или офисные машины, которые использует бизнес. Начав с одного компьютера, далее хакер берет всю систему «в заложники». Затем скамер требует у владельца бизнеса выкуп, например, выслать деньги в обмен на данные. В случае неполучения денег хакер продает информацию в даркнет. Нередко мошенник получает деньги и все равно сливает данные.

Вредоносное приложение маскируется под приложение PayPal

Лотерейные скамы

Чаще всего обманывают поддельными лотерейными акциями или билетами. Жертва покупает лотерейные билеты по выгодной цене и, как правило, теряет деньги.

Жертва видит, что доступен вывод денег. Она предоставляет свои данные и теряет уже реальные деньги

Кража личных данных

Мошенник в этой схеме может использовать личные данные жертвы для создания аккаунта или открытия счета, через который потом можно выводить деньги или шантажировать человека. Установить личность мошенника в этой схеме очень сложно, благодаря чему он чаще всего остается безнаказанным.

Что касается личных данных, то чаще всего это: дата рождения, имя и фамилия, номер банковской карты, паспортные данные, личные фотографии.

Призрачная страховка / брокерский скам

Практика продажи несуществующих страховых полисов. Многие жертвы не понимают, что их страховка недействительна, пока не становится слишком поздно, например, после наступления страхового случая при ДТП.

В России этот вид мошенничества также получил распространение

Кража данных для оформления кредитов

Получение личных данных жертвы (номера кредитных карт, номера телефонов, паспортные и другие данные) с целью выдать себя за другого человека – для открытия банковских счетов, подачи заявки на кредит, покупки товаров, размещения фальшивых объявлений, публикации фейковых отзывов.

Не нужно загружать фото с паспортом в руке и лицом на сомнительные сайты

Совмещенные / пакетные ставки

Схема подразумевает использование нескольких аккаунтов на сайтах, которые предоставляют беттинг-услуги. Скамер делает ставку Back (поддержка определенного исхода). Затем он создает другой аккаунт для размещения ставки Lay (противоположный исход). Это аннулирует потери, но позволяет получить прибыль от предложения бесплатной ставки. Цель: повышение коэффициентов ставок и получение прибыли.

Мультиаккаунтинг

Мошенник создает несколько учетных записей на одном сайте / платформе. Например, для совмещенных ставок, злоупотребления бонусами или создания фальшивых отзывов.

Чтобы защитить себя от мошенничества, важно с осторожностью относиться к предложениям, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Заранее нужно изучать трастовость и подлинность всего сайта. Также важно опасаться электронных писем с просьбой предоставить любую личную информацию — в большинстве случаев это мошеннические email.

А теперь расскажем подробнее про инвестиционные скам-схемы.

Скам с криптовалютами

Бум криптовалют в последние несколько лет привел к тому, что мошенники начали обращать внимание и на это направление.

Если вы тоже решили инвестировать в криптовалюту (ни в коем случае не призываем к этому), то перед использованием любой криптовалютной биржи постарайтесь получить как можно больше отзывов о ней. Лучше всего обратиться к профессионалу, который занимается криптовалютами не первый год. Найти такого специалиста легче всего через Telegram-каналы и специализированные сообщества в соцсетях.

Сайты-клоны криптобирж

Мошенники берут сайт действующей криптобиржи и копируют его, надеясь, что жертвы-трейдеры не смогут заметить отличий, перед тем как введут свою личную информацию. Один из способов избежать этого вида скама – обратить пристальное внимание на URL-адрес сайта. Если в нем различается хоть один символ, то вы обнаружили фишинговый сайт.

Даже Google не в состоянии справиться с растущим числом сайтов, которые являются клонами настоящих крипто-сайтов (биржи, обмен, торговля).

Ещё в 2017 году правительство Южной Кореи предупредило инвесторов о появлении поддельных криптовалютных и биткоин-бирж. Поддельная биржа "BitKRX" была похожа на Korea Exchange (KRX) — крупнейшую финансовую торговую площадку в Южной Корее, которая была создана KOSDAQ, Южнокорейской фьючерсной биржей и Южнокорейской фондовой биржей.

Благодаря хитроумному брендингу фальшивая биржа выглядела как крупнейшая торговая площадка в стране, но она была такой же настоящей, как сумка Louis Vuitton на китайском рынке.

Скамеров вышеуказанный успех невероятно воодушевил, и к 2023 году количество фишинговых бирж сильно выросло.

Сотрудники поддержки

«Здравствуйте, я администратор биржи FakeCoin и нам необходимо проверить некоторые детали вашего аккаунта, а также сбросить пароль для повышения безопасности. Для вашего удобства мы можем сделать это по электронной почте в течение нескольких минут».

Письма примерно такого содержания приходят каждому инвестору – если вы с ними еще не сталкивались, это лишь вопрос времени.

Любая конфиденциальная информация, хранящаяся в финансовых компаниях (включая финтех- или криптовалютные платформы), никогда не проверяется сотрудниками поддержки или другими сотрудниками (особенно по электронной почте).

Мошенники попытаются придать письму официальный вид, заимствуя логотипы, создавая адрес электронной почты, который кажется почти идентичным адресу знакомой криптобиржи.

Скам с подтверждением кошелька на криптобирже

Чтобы не стать жертвой этого вида скама, остерегайтесь агрессивных приглашений воспользоваться биржей, особенно с обещаниями высокой доходности или гарантированной прибыли. Ни одна инвестиция не может предложить такого, тем более на нестабильных криптовалютных рынках. Мошеннические биржи также склонны взимать высокие первоначальные взносы.

Если вы сомневаетесь, всегда общайтесь напрямую с биржей. И проверяйте все сообщения, чтобы обеспечить безопасность вашей конфиденциальной информации.

Схемы криптовалютных мошенников

Одна из причин, по которой так много людей инвестируют в биткоин и другие криптовалюты – высокий потенциал для получения доходов. Несмотря на риски, именно это обстоятельство делает криптовалютный рынок привлекательным для мошенников, ищущих легких денег.

Ниже мы описали самые частые схемы скама, которые используются мошенниками в 2023 году когда речь заходит о криптовалюте.

1. Схемы Понци

Криптовалютная схема Понци работает точно так же, как ее аналог на фондовом рынке. Мошенник берет средства нового инвестора, чтобы заплатить существующим инвесторам. Как только новые инвестиции иссякают, схема рушится и инвесторы больше не могут получить свои деньги.

В 2019 году в США была арестована группа людей, которые занимались мошенничеством по этой схеме. Проект назывался BitClub Network, он заманивал инвесторов обещаниями больших доходов за инвестиции в майнинг биткоина. Вместо того, чтобы реально инвестировать средства, мошенники просто манипулировали «доходами» и платили инвесторам средствами от новых рекрутов. Они также манипулировали огромным падением доходов, когда жертвы были готовы обналичить средства и уйти.

Всегда с осторожностью относитесь к инвестициям, представляемым как гарантированно высокие доходы с низким риском – это классический сценарий скама.

2. Фальшивые валюты / коины

В 2019 году был арестован представитель скама My Big Coin. Компания утверждала, что продавала криптовалюту, обеспеченную полностью функционирующей традиционной валютой и ценными металлами.

Существуют тысячи действующих криптовалют, и новые монеты разрабатываются регулярно. Учитывая, что и легальные коины называются немного странно (Dogecoin и OMG), неудивительно, что потенциальным инвесторам трудно распознать фейковые варианты.

Чтобы проверить новую валюту, начните с изучения команды, стоящей за ее разработкой. Обратите внимание на историю и факты, а цифры не так важны. Посмотрите дату регистрации домена сайта. Погуглите название коина со словом scam. Вы также можете ознакомиться с техническим описанием, подготовленным для первичного предложения коина (ICO).

3. Накачка и сбрасывание

Эта схема работает и на фондовом рынке. Суть: мошенники раздувают стоимость валюты путем обмана инвесторов, заставляя их покупать конкретную акцию. Затем скамеры продают собственные акции на пике, пока их цена еще не упала.

Создание большого спроса на актив путем убеждения большого количества людей разместить заказы на него, повышает стоимость этого актива. Когда знающие люди затем продают свои позиции с большой прибылью, искусственная стоимость быстро падает, и все, кто остался держателем актива, терпят убытки. За участие в таких схемах можно получить большие штрафы и даже сроки от правоохранительных органов.

4. Скамы с децентрализацией

Суть криптовалюты в том, что она децентрализована. Но есть и такие криптовалюты, которые вообще не заботятся о децентрализации. Их также можно назвать скамом (в каком-то смысле). Создатели таких коинов обманывают инвесторов высокой масштабируемостью, не упоминая, что децентрализация вовсе не используется, а значит, эта криптовалюта теряет всю ценность, так как не обеспечивает безопасность транзакций.

Проблема в том, что для понимания криптовалют требуется много времени. И все новые инвесторы, которые даже не знают, как работает классический биткоин, обманываются, покупая эти чересчур выгодные активы.

Вот список из 16 популярных коинов с которыми нужно быть особенно осторожным:

(Часть из этих коинов является разрешенной, другие – просто централизованные, ведь они имеют майнинговые пулы, третьи – просто не внедряют технологические инновации)

1. XRP.
2. EOS.
3. Stellar.
4. Litecoin.
5. Dash.
6. NEO.
7. Monero.
8. TRON (использует PoS, очень централизованный алгоритм и задействует излишнюю схематичность).
9. Lisk.
10. Dogecoin.
11. Ontology.
12. Bitcoin Gold (явный скам).
13. Bitcoin Diamond (аналогично – скам).
14. Verge
15. VeChain. Все дело в том, что используемая тут модель Proof of Authority очень централизована. Но VeChain может стать успешной криптой, несмотря на централизованный алгоритм – за счет невероятно профессиональной команды.

В мире криптовалют исторически сложилась ситуация, когда одни стремятся получить быструю прибыль за счет других. И это привело к скаму через схемы Понци, небрежность в обеспечении безопасности, а в последнее время процветают и скамы с ICO (аналог первичного размещения акций (IPO), но применительно к криптовалютам).

Как защититься от скама

1. Не сообщайте вообще никакой информации людям, которые звонят вам по телефону. На звонок отвечайте только словом «Алло».

2. ФНС не связывается с налогоплательщиками по телефону или по электронной почте. Любые звонки по поводу просроченных налогов являются мошенничеством. То же самое касается угроз арестовать вас за пропуск суда, например.

3. Полицейские не выясняют ничего по телефону. И уж точно не предупреждают о том, что на ваши паспортные данные была попытка взять кредит. Это мошенники.

3. Никогда не покупайте товар с оплатой через Western Union, Green Dot, MoneyGram, почтовый денежный перевод.

4. Не открывайте письма в папке со спамом, кроме исключительных случаев. Не нажимайте на ссылки или изображения в незнакомом письме. Если вы получили сообщение от вашего банка о проблеме со счетом, проигнорируйте его.

5. Большинство почты, которая приходит в ваш ящик, не стоит того, чтобы ее читать.

6. Введите в поисковую строку Google имя подозрительного человека / название компании / имейл / номер телефона и добавьте слово «мошенник». Например, "8XXX90292X мошенник".

7. Остерегайтесь звонков от ботов. Это новый вид телефонного мошенничества. Нейросеть генерирует знакомый вам голос и запрашивает у вас личную информацию. Голос настолько хорош, что поначалу вы можете не понять, что разговариваете не с человеком. Определить бота поможет любой конкретный вопрос, например, «Какое сегодня число?».

8. Никогда не общайтесь с людьми, которые без предупреждения появляются на пороге вашего дома, чтобы продать вам товар или предложить услугу (прочистка канализации или установка счётчика например).

9. Измельчайте всю конфиденциальную информацию – разрезайте бумагу ножницами или разрывайте руками.

11. Многие призывы к благотворительным пожертвованиям являются мошенническими или передают организации лишь небольшой процент. Проверьте их репутацию в Google.

Что важно знать, чтобы избежать скама

Скам успешен только тогда, когда ваши личные данные, могут быть использованы. В любом виде.

Вот что может скамер:

• Украсть личность.
• Опустошить банковский счет.
• Взломать любой из счетов.
• Испортить кредитную историю.
• Распространить вредоносное ПО.

Вы должны действовать быстро, чтобы защитить свои данные:

1. Проверьте свои банковские счета и кредитные карты. Просмотрите все свои банковские операции / выписки на предмет странных списаний. Не ищите только крупные суммы, скамеры могут ограничиться небольшими тратами. Если вы заметили что-то странное – сразу в банк, либо блокируйте карту в приложении в банка или по телефону.
2. Смените пароли. «ВКонтакте», «Яндекс», Google и все остальные сервисы, которыми вы пользуетесь часто. Банковские счета, социальные сети, электронная почта, а также везде, где вы оплачиваете счета или совершаете покупки в интернете – кандидаты на смену пароля.

Если вы когда-либо повторно использовали один и тот же логин / пароль, мошенники могут взломать больше ваших аккаунтов. Используйте случайные пароли для каждой учетной записи. Обязательно делайте каждый из них сложным и уникальным. Наилучшим вариантом являются случайные символы.

1. Проверьте свою кредитную историю через специальные сайты (nbki.ru, credistory.ru). Мошенники создают новые банковские счета и берут кредиты на данные жертвы. В случае, если ваши данные были украдены, разумно проверить свои кредитные показатели и соответствующие отчеты. Воспользуйтесь услугой уведомления при изменении кредитной истории – она есть у большинства таких сервисов.

Резюме

Разнообразие методов скама сегодня невероятно широко. Но все они имеют одну общую черту — успех мошенника зависит от степени доверчивости и беспечности пользователя.

Чтобы не проглотить наживку скамера, необходимо соблюдать несколько простых правил:

• Не доверяйте неизвестным сообщениям, содержащим просьбу предоставить личные данные.
• Игнорируйте спам.
• Не открывайте подозрительные сообщения.
• Никогда не сообщайте личные данные лицам, в чистоте намерений которых вы не уверены. Это касается и телефонных разговоров.
• Будьте внимательны при совершении покупок в интернете. Выбирайте сайты, обеспечивающие безопасность платежных транзакций и конфиденциальность персональных данных.

Старайтесь использовать все средства для защиты своей конфиденциальной информации. Следуйте всем рекомендациям в этой статье и никогда не теряйте бдительность.

Читайте также:

Каждый пятый e-mail в вашей почте – спам от мошенников! Серьезно?

Популярные уловки мошенников, фармацевтов и маркетологов: кому верить в эпоху коронавируса

На дурака не нужен нож: как я подарила мошенникам две своих зарплаты